Весной 2022 резко выросли и ставки по ипотеке, и цены на жильё.
Логичным итогом роста цен стало падение спроса на недвижимость. И чтобы поддержать сектор, государство запустило целый ряд программ поддержки для самых разных групп граждан.
Часть из них — это практически беспроцентные ставки, судя по рекламе: всего 0.1% Существуют ли эти ставки на самом деле и попадаете ли вы под них? Рассказываем.
По состоянию на лето 2022 года у российских покупателей есть 2 беспрецедентно выгодных предложения по субсидиям от государства: это ипотека для IT-специалистов и для семей с детьми, рождёнными после 2018 года.
Сразу оговоримся: с такими низкими ставками работают не все застройщики. Но у самых крупных, таких, как Самолёт, такие ставки есть.
Ипотека для IT-специалистов
Ставка — 0,1%
IT-сектор поддерживают всеми силами. Один из способов — это субсидированная ипотека под 0,1% для сотрудников технологических компаний.
Правда, тут есть свои особенности:
- Если вы занимаетесь технологиями — это ещё не значит, что вы IT-компания. Полный перечень таких компаний есть в государственном реестре.
- Персональный ежемесячный доход заёмщика должен быть выше 150 тыс. ₽.
- Застройщики недополучают прибыль, продавая квартиры с субсидиями, поэтому вводят комиссию на квартиры, продаваемые по льготной ставке. На июль 2022-го это около 10% к стоимости квартиры.
- Ставка действует только до тех пор, пока вы работаете в аккредитованной компании. Как только решите перейти на другую работу — ставка сменится на текущую ставку ЦБ на тот момент. На поиски новой работы в IT-секторе даётся 3 месяца.
В остальном это действительно очень выгодное предложение. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%, в ипотеку можно взять до 12 млн ₽ на 30 лет, а жильё выбрать на свой вкус: главное, чтобы это была жилая недвижимость, то есть, квартира, а не апартаменты.
К сожалению, в IT работают далеко не все россияне, поэтому перейдём к следующему пунктам.
Семейная ипотека
Ставка — от 0,1% до 6%
Льготный кредит для молодой семьи возможен, если она воспитывает хотя бы одного ребёнка, рождённого после 1 января 2018 года. Это может быть и усыновленный ребёнок, но в этом случае речь идёт именно о дате рождения, а не усыновления ребёнка. Также кредит на специальных условиях доступен семьям с ребёнком-инвалидом: в этом случае его возраст значения не имеет.
На 2022 год официальный процент по ипотеке для молодой семьи установлен в размере 6% годовых.
Для сравнения: если брать кредит на общих основаниях, то базовая ставка сейчас только начинается с отметки 8-10%.
Однако есть застройщики и банки, которые проедлагают ставку на уровне 0,1%, совсем как у IT-сектора.
Встречается она не у всех банков и застройщиков, но у таких гигантов, как Самолёт, подобное предложение есть и полусить одобрение по такой ставке не сложнее, чем по любой другой: достаточно приложить к обычному списку документов на ипотеку свидетельство о рождении ребёнка.
Но есть и нюанс: вместе с выгодной ставкой появляется и наценка на квартиру, поскольку часть процентов по такой ипотеке компенсирует сам застройщик.
Выгодно ли это? Посчитаем!
Возьмём квартиру стоимостью 9 млн ₽ от застройщика Самолёт. Здесь наценка на квартиры составляет как раз от 10% (в зависимости от банка).
По льготной ставке 0,1% на 30 лет:
Комиссия на квартиру: 900 тыс. ₽
Первый взнос 15%: 1,5 млн ₽
Сумма кредита: 8,5 млн ₽
Ежемесячный платёж 23,7 тыс. ₽
Переплата за весь период: 900 тыс. ₽ комиссии + 128 тыс. ₽ проценты по ипотеке = 1 млн 28 тыс. ₽
По обычной ставке 6% (семейная ипотека) на 30 лет:
Комиссия на квартиру: нет
Первый взнос 15%: 1,4 млн ₽
Сумма кредита: 7,6 млн ₽
Ежемесячный платёж: 46 тыс. ₽
Переплата: 9 млн ₽
То есть, несмотря на комиссию, это всё ещё самое выгодное предложение по ипотеке.
Условия получения:
- Первоначальный взнос: его необходимо оплатить из собственных средств в размере не менее 15% от общей стоимости недвижимости.
- Срок действия кредита — до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита для двух столиц и их областей составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов.
- Заёмщик — гражданин России, имеющий подтверждённый официальный доход, достаточный для погашения ипотеки.
Зачем это застройщику?
Ипотека под 0.1% — это не только маркетинговый ход, а выгодное для всех участников сделки предложение. Застройщик получает приток покупателей в период затишья на рынке и выгодные условия от банка, банк — единовременную выплату процентов, а не поэтапную, как происходит при обычной ипотеке. Ну а покупатель — возможность минимизировать переплаты по кредиту.
Ипотека — это не так страшно, как кажется. И пусть вы ввязываетесь в «авантюру» на 30 лет, чаще всего оно того стоит. Недвижимость каждый год дорожает, да и вы не отдаёте деньги «в пустоту»: в крайнем случае, ипотечную квартиру всегда можно продать. В итоге, вы не только вернёте свой первоначальный взнос и деньги банку, но и, скорее всего, получите ощутимый доход.
Посмотреть новостройки с льготной ипотекой можно перелистнув на сайт.
Листая дальше, вы перейдёте на realty.yandex.ru